Programa HUD "Esperanza para Propietarios" (Hope for Homeowners)

Buenas noticias para los dueños de casa en peligro de ejecución / remate hipotecario (Foreclosure). Si eres dueño de una casa, apartamento o propiedad en los EEUU y la recesión te ha causado dificultades para poder pagar tu hipoteca, existe una nueva esperanza.

La administración Bush acaba de sacar un nuevo programa llamado "Hope for Homeowners" que tomo efecto el 1 de Octubre del presente año (2008). El programa fue autorizado por el Congreso por medio del Economic and Housing Recovery Act del 2008 que se convirtió en ley cuando el presidente Bush la firmo este año. El programa estará en vigencia desde ahora hasta el 30 de Septiembre del 2011.

Hope for Homeowners que traduce en español a Esperanza para Propietarios o Dueños de Casas es un programa que tiene como objetivo final facilitarle a todos los dueños de casas en Miami y en cualquier otra ciudad o pueblo de los Estados Unidos (siempre y cuando cumplan con ciertos requisitos mínimos que mencionaremos mas adelante) a acceder a un nuevo préstamo garantizado por el US Department of Housing and Urban Development (HUD).

El nuevo préstamo sera por 30 años y tendrá cuotas fijas. Esto para asegurar que el primer y ultimo pago sean del mismo valor. Para acceder al préstamo, la casa debe ser la misma residencia donde estas viviendo y tienes que cumplir los siguiente requisitos denominados por HUD:

Requisitos para Calificar

1. Ser tu única casa o propiedad y vivir en ella

2. La hipoteca sobre tu propiedad debe ser anterior al 1 de Enero del 2008. Es decir, tuviste que haber sacado tu hipoteca en el 2007 o antes.

3. No tener los ingresos suficientes para pagar la hipoteca sin ayuda.

4. Los pagos mensuales por tu hipoteca deben superar el 31 por ciento de tus ingresos mensuales.

5 No haber sido anteriormente procesado por fraude (en los últimos 10 años).

6. No haber suministrado información falsa cuando sacaste la hipoteca actual

7. No haber incumplido con sus deudas por voluntad propia.

¿Características del Préstamo?

La refinanciación probablemente sera hecha por la misma entidad financiera que te otorgo el primer préstamo. Estas son algunas de las características del programa de Hope for Homeowners:

1. El monto del nuevo préstamo no debe superar los $550,440 dolares.

2. La nueva hipoteca no puede superar el 90 por ciento del avaluo actual (new appraised value) del inmueble. Este valor incluye los gastos por pagos de seguros adelantados (La Prima de Seguro Hipotecario por Adelantado) que se puedan financiar.

3. El primer pago de la prima de seguro hipotecaria adelantada (Upfront Mortgage Insurance Premium) sera del 3 por ciento y el pago anual de este seguro sera del 1.5 por ciento.

4. Se le obliga a la entidad financiara dueña de la hipoteca actual a renunciar todo derecho sobre cualquier cobro de multas o penalizaciones por pagos atrasados que existan.

5. Se le obliga a la entidad financiara dueña de la hipoteca a recibir el monto del nuevo préstamo como pago completo por la deuda. Es decir, el dueño de la casa solo queda debiendo lo de la nueva hipoteca asegurada por el HUD.

6. Todo sub-acreedor debe liberar cualquier derecho que tenga sobre la hipoteca o la propiedad. (Esto para que solo quede la nueva deuda y nada mas).

7. Los costos estándar de cierre si aplican pero pueden ser pagados de la siguiente forma:

a. Se pueden financiar con el préstamo nuevo (pero el préstamo nuevo nunca debe superar el 90 por ciento del valor del avalúo).

b. Se pueden pagar con los bienes del propietario quien solicita el nuevo préstamo.

c. Pueden ser pagados el prestamista o por un tercero (ejemplos: un programa federal, estatal, o local).

d. Pueden ser pagados por el prestamista anterior (el dueño de la antigua deuda) por un proceso llamado premium pricing.

8. Se le obliga al comprador a compartir con el FHA (Federal Housing Administration) cual es el valor liquido (o patrimonio neto) de la propiedad al igual que informar a la FHA sobre cualquier valorizacion futura en el valor del bien.

9. Se le prohíbe a la persona solicitando el préstamo de refinanciación por medio del programa Esperanza para Propietarios a sacar una segunda hipoteca sobre el bien por un periodo mínimo de 5 años. (Una segunda hipoteca en este periodo de 5 años solo sera permitido en casos especiales para reparaciones de emergencia).

¿Donde Puedo Conseguir Mas información sobre El Programa de Esperanza para Propietarios?

Puedes encontrar toda la información necesaria sobre el programa de esperanza para propietarios en el sitio web del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD.